懒人速食风云起，蘭啵旺抢跑千亿速食赛道！

聚链成群、懒人速集群成势，在区域联动中增强韧性。

商务部国际贸易经济合作研究院学位委员会委员白明表示，食风云速食赛在外部形势没有根本性好转、食风云速食赛外贸下行压力还很大的背景下，11月份我国外贸出口数据按美元计价实现增长，实属不易，外贸稳中向好态势进一步巩固，全年实现外贸稳增长目标应该问题不大。起蘭我国与欧盟贸易总值为5.03万亿元。

前11个月，啵旺抢我国一般贸易进出口24.58万亿元，增长1.6%，占我外贸总值的64.8%，比去年同期提升1个百分点。海关总署7日发布最新数据显示，跑千亿今年前11个月，我国进出口总值37.96万亿元，与去年同期持平。11月当月，懒人速我国进出口3.7万亿元，增长1.2%，保持了10月起单月增速正增长的态势。从贸易伙伴看，食风云速食赛对东盟进出口增长，自欧盟进口增长。其中，起蘭自欧盟进口1.81万亿元，增长5%。

海关总署统计分析司司长吕大良表示，啵旺抢进入四季度，我国外贸发展的积极因素不断增多，进出口连续两个月同比增长。其中，跑千亿出口21.6万亿元，增长0.3%。2024年，懒人速预计保险行业的债券配置还会明显增长，我们也将继续加大债券的配置力度，增强投资安全性。

食风云速食赛但业界更关注的是2024年的投资机会。调查显示，起蘭受访者对2024年宏观经济走势预期为中性。与此同时，啵旺抢受访险资人士表示，将加大股票和公募REITs的配置力度。同时，跑千亿近两年人身险公司销售了大量预定利率为3.5%的增额终身寿险。

险资投资收益承压2023年，险资投资收益承压，整体收益率处在较低水平。根据国家金融监督管理总局披露的数据，截至今年9月底，保险资金运用余额超27.5万亿元，同比增长10%，年化财务收益率为2.92%，年化综合收益率为3.28%。

研究探索将保险资管产品纳入养老金投资范围，服务金融市场和民生建设。平安资产管理有限责任公司总经理助理苏天鹏认为，保险资管产品应紧抓实体经济新旧动能转换的机遇报告还为经济进一步复苏提出政策建议。各地的针对性房地产政策陆续出台与落地，有助于延缓地产相关产业持续下行的趋势。

万亿增发国债发行并且将形成实物工作量，这有助于基建投资企稳。在进口端，中央经济工作会议召开后，有望出台进一步扩大内需的政策，这将有助于拉动进口。第四，出口端短期内受低基数的影响，出口增速或将继续边际改善。报告认为，今年宏观经济呈现疫情之后各行业分化复苏的特征，伴随疫情影响的衰减、新动能的涌现和政策的持续发力，明年有望由分化迈向平衡增长。

中国宏观经济论坛（CMF）近日发布最新一期月度经济数据分析报告。第二，固定资产投资方面，制造业投资有望起到支撑作用。

第五，物价短期内还将维持低位，未来将回归常态水平。下一年度，预计政策将推动需求端持续的修复，为工业增长提供支撑。

报告从五方面预判接下来经济迈向平衡增长的态势。第三，消费者消费意愿持续增强，影响消费能力的收入和就业信心指数及预期指数也基本上呈上升的态势。首先，年内由于去年12月基数进一步下沉，受低基数影响，12月工业增加值同比增速有望加快拼团贷款优惠，对消费者而言，显然有助于降低贷款成本，但也可能导致少数借款人出现过度负债问题，并因此产生一些纠纷。利息就要拼着省中证君调研发现，多家银行正推出拼团贷款优惠活动，助力银行年底信贷冲刺及2024年开门红活动。据小仇介绍，活动流程为：客户先申请贷款额度，银行后台会根据客户的个人资质来判断客户是否具有入团资格。

事实上，银行开启拼模式并非新鲜事。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者。

创新与合规如何平衡？在网购拼单、搭子组局火遍全网的当下，银行正频频推出拼团贷款活动。记者在实际咨询过程中发现，银行在实际操作中对于拼团活动的规则大多较为灵活。

如符合条件，客户将收到客户经理所发的拼团链接，成团后便由银行审批发放贷款。小仇向记者表示，该活动为银行的开门红活动，预计到2024年3月底结束。

据介绍，3人团办年利率3.58%，5人团办年利率3.48%，10人团办年利率3.38%，15人及以上团办年利率3.28%。2020年，银行曾兴起一阵拼团潮，拼存款、拼理财、拼贷款部分银行希望以此种形式能够高效获取一批优质客户，但彼时引起了监管方面关注。但申请人必须有本市的公积金、社保，工作单位得是事业单位、国企等。对于机构而言，贷款量虽上去了，但也可能因此增加了风险控制难度。

之前给客户群发短信，就有不少客户来问。拼团贷款营销再来袭5个人很容易凑。

对于银行热衷拼模式的原因，巨丰投顾高级投资顾问张丽洁表示，银行可通过该方式以存量客户来吸引到新的客户资源，在短时间内得到更多的优质客户，降低拉新成本，提高获客效率，扩大市场份额。在招联首席研究员董希淼看来，金融消费者需要根据自身实际需求来申请贷款或其他金融产品，不能因为拼团有福利便直接参与。

对于银行来说，适当推出促销手段可以理解，但需注意在依法合规的范围内，不能变相降低必要的标准和准入。12月18日，江苏银行某支行客户经理小仇告诉记者，拼团也不用担心凑不够人，该行客户经理名下都有客户要参加，到时候拼团链接就行。

凑够4个人，参团成员就都能享受3.28%的利率。今年以来，便有多家银行推出拼团贷款营销活动，单个团的参团人数普遍为3-5人，但也有人数在15人及以上的大团。此外，也有银行明确表示，活动对象需为被该行列为优质单位的同一单位客户。上周，我们对拼团贷款活动进行了测试，这周正式启动了。

对于若有参团成员出现逾期情况，是否会对其他团员带来影响，多位客户经理则向记者表示并不会。活动方式主要包括两种：一种是由银行员工担任团长，通过企业微信向符合活动要求的客户发起拼团邀请。

紫金农商银行某支行客户经理小潇向记者表示：如果拉人有难度，可以帮您跟行里沟通。一种是由客户担任团长，组团成功后团员们均会享受消费贷优惠利率，团长会额外享受更低利率或微信立减金等优惠。

此外，过度降价可能会导致息差压力增大，同时也可能导致局部市场非理性竞争等问题。记者调研发现，活动方式主要包括两种：一种是由银行员工担任团长，通过企业微信向符合活动要求的客户发起拼团邀请，组团成功后系统会向参团客户发放固定利率的消费贷优惠券。